Два способа получить более выгодные условия ипотеки, если вы уже воспользовались ей для покупки квартиры!

Если вы купили квартиру в кредит, а через некоторое время условия кредитования изменились, и другой банк может выдать кредит на ту же сумму и тот же срок, но по более выгодным условиям - вы можете этим воспользоваться. Разумеется, этот займ вам выдадут тоже под залог вашей квартиры. Это и есть рефинансирование, то есть перекредитование. Как это сделать? Существует два способа.

Первый способ

Если у вас есть состоятельный родственник или знакомый, готовый дать вам большую сумму денег на месяц-два, всё просто. Вы берёте эти деньги, рассчитываетесь со своим банком и снимаете залог с квартиры. Затем обращаетесь в другой, более выгодный банк, и опять под залог её же берете кредит на более выгодных условиях. И, наконец, рассчитываетесь со своим кредитором.

У этого способа есть заметный плюс. Банков, которые могут выдать ипотеку под залог недвижимости значительно больше, чем тех, где реально работают программы рефинансирования. Значит, вы можете подобрать программу кредитования более выгодную, чем предусматривается программой рефинансирования.

Но есть и заметный минус. Во-первых, найти такого частного кредитора удаётся не всем. А во-вторых, он может запросить такой %, пусть и на пару месяцев, что проще отказаться от рефинансирования.

Второй способ

Это способ классический. Новый банк, который занимается рефинансированием, выдаст вам деньги, чтобы рассчитаться с кредитом в вашем прежнем банке. При этом с вас возьмут обязательство заложить вашу квартиру.

Делается всё это так. Вы обращаетесь в новый банк, предоставляете документы о вашей платёжеспособности и получаете решение о готовности банка предоставить вам кредит. В этом решении указан и размер требуемой суммы. Размер кредита определяется не только вашей платёжеспособностью, но и стоимостью вашей квартиры. Поэтому квартиру необходимо оценить в оценочной компании, которую вам укажет банк.

В своём банке-кредиторе вы пишете заявление с просьбой принять от вас деньги в счёт погашения остатка вашего кредита и получаете от него согласие. Получить согласие банка на досрочное погашение старого кредита необходимо до того, как вы возьмёте новый кредит.

Теперь, имея на руках это согласие, вы подписываете кредитный договор с новым банком и получаете от него деньги. В зависимости от правил работы банка деньги могут быть выданы вам на руки или переведены на ваш счёт в банке-кредиторе.

Сумма этого нового займа может равняться вашей задолженности, а может её и превышать. Этой разницей вы можете воспользоваться по своему усмотрению. Далее вы гасите задолженность перед своим первым банком, снимаете залог со своей квартиры и закладываете её банку, рефинансирующему кредит.

Необходимо иметь в виду, что на тот промежуток времени, когда новый банк деньги вам уже выдал, а квартиру в залог ещё не получил, кредит является необеспеченным. На это время банк подстраховывается более высокой процентной ставкой. Но, как только ваша недвижимость в залог новому банку передана, процентная ставка возвращается к размеру, предусмотренному программой рефинансирования и оговорённому в вашем кредитном договоре.

Этот способ также имеет свои плюсы и минусы. Плюсы - не нужно искать богатого родственника и вести с ним непростые переговоры. Банк всё сделает сам. А минусы в том, что банки только осваивают программы рефинансирования, и банков таких очень немного. Правда, есть банки, которые заявляют о согласии рефинансировать кредит - мол, мы готовы на вас попрактиковаться.

Но и такой способ перекредитования подходит не всем. Те банки, которые действительно занимаются рефинансированием, кредит дают не под любую недвижимость и не любые доходы заёмщика согласны учитывать.