Несколько способов сэкономить на ипотеке

Вы всё взвесили, прикинули, посовещались с близкими и решили - ипотеке быть! Дороговато, конечно... но ведь, наверняка на чём-то можно и сэкономить? Давайте посмотрим.

Вы знаете уже о существовании дополнительных расходов? Конечно, знаете, раз планировали такой серьёзный шаг, как ипотека. Наводили справки, консультировались. Так вот, на этих самых дополнительных услугах можно неплохо сэкономить.

Например, за рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита разные банки берут разные суммы: от 100 до 200 долларов. И комиссия за выдачу кредита тоже отличается - от 1 до 4%. А при суммах, о которых идёт речь при покупке квартиры, это уже немалые деньги. Значит, надо учитывать эти моменты при выборе банка.

Процентная ставка по кредиту в разных банках тоже различается, а значит, у вас есть возможность выбора, чтобы сэкономить на процентах при погашении кредита. Услуги нотариусов, оценщиков и страховых компаний тоже стоят не одинаково. И это тоже стоит иметь в виду.

Кроме того, если вы, не желая рисковать в таком серьёзном деле, как покупка квартиры, да ещё с привлечением чужих (банковских) денег, решили взять себе в помощники профессионального риелтора, это обойдётся вам недёшево - около 4% от стоимости жилья. Эти деньги вы можете сэкономить, если займётесь подбором квартиры самостоятельно. Информации о продаваемой недвижимости сейчас много в Интернете и СМИ, а что именно экономить на всём этом процессе - время или деньги - решать вам.

Что ещё вы можете сделать в целях экономии?

А вот что: поскольку ипотечный кредит выдаётся на длительный срок, имеет смысл подумать, как можно уменьшить ежемесячные выплаты - это может дать значительную экономию. Ведь механизм погашения ипотечного кредита таков, что погашаются в первую очередь проценты по кредиту, и только затем сам долг. Так вот, с первых месяцев можно ежемесячно выплачивать сумму больше той, которая предусмотрена в договоре. Получается, что вы оплачиваете установленный процент и часть денег ещё остаётся. Она пойдёт на погашение основного долга. А уменьшение долга означает и уменьшение процентов по нему. Только делать это имеет смысл буквально с первых месяцев, тогда эффект экономии будет заметным.

Сэкономить на процентах можно ещё взяв кредит в долларах США. Процентная ставка в этом случае будет меньше, а рубль в последнее время стабилен. Так что возможность экономии вполне реальна. Процентная ставка зависит также от суммы первоначального взноса. Чем выше первоначальный взнос - тем ниже процентная ставка, а значит, меньше ежемесячные выплаты.

Стоит задуматься ещё и о сроке ипотечного кредита. Вы стремитесь уменьшить ежемесячные выплаты увеличивая их длительность? Давайте посмотрим, что получается. Допустим, взяв кредит на десять лет вы должны будете выплачивать каждый месяц 1000 у.е. А такой же по сумме кредит, но на двадцать лет обойдется вам в 800 у.е. ежемесячно. Цифры условные, конечно, но по ним заметно, что разница в выплатах будет не слишком заметной. Но! 1000 у.е. вы будете выплачивать только десять лет, а 800 - целых двадцать. И простая арифметика даёт возможность увидеть, что за десять лет выплаты составят 120000 у.е., а за двадцать - 192000 у.е. Согласны, что экономия может получится немалая?

Кроме того, нужно иметь в виду, что если вы покупаете жильё на вторичном рынке, процентная ставка будет ниже, чем в случае, если вы готовы вложить деньги в квартиру, ещё не построенную.

И ещё! У вас остаётся возможность сэкономить уже после получения ипотечного кредита. Речь идёт о рефинансировании. Что это значит? А вот что! Например, вы заключили договор с банком на получение кредита под такой-то процент. А потом, через несколько месяцев или несколько лет, узнали, что другой банк выдаёт кредит на такую же сумму под более низкий процент. Вы можете заключить договор рефинансирования с этим банком и получить от него деньги для погашения своего первого кредита. Теперь вы будете должны второму банку, но уже под более низкий процент. Правда, вы можете столкнуться с осложнением в виде моратория на досрочное погашение кредита.

Но все моратории имеют свои временные рамки, а процедура ипотечного кредитования всё больше развивается, давая нам всё большие возможности!