Страхование для чайников!

В нашей стране, как и в любой другой стране постсоветского пространства, очень слабо развит институт страхования. Целью написания данной статьи является не реклама каких-либо страховых компаний и их продуктов, а информирование среднестатистических граждан нашей страны о структуре, порядке и возможностях страхового рынка.

Весь массив страховых предложений можно разделит на два блока: обязательное страхование и добровольное страхование. К обязательному страхованию относятся те страховки, которые определённый круг физических или юридических лиц, должен приобрести в обязательном порядке. То есть если вы не выполните требование закона или какого-либо подзаконного нормативного акта и не приобретёте обязательную страховку, то вы либо будете оштрафованы, либо вам не разрешат заниматься определённым видом деятельности. Одним из самых известных видов обязательного страхования является обязательное страхование гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств. Любой водитель транспортного средства должен иметь при себе такую страховку, в противном случае - штраф. К таким обязательным видам страхования также относятся обязательное страхование ответственности владельцев огнестрельного оружия, обязательное страхование сотрудников пожарной службы, обязательное страхование спортсменов высших категорий и многие другие виды, общим числом более сорока. Государством устанавливаются и типовые условия заключения обязательных договоров страхования, а именно типовые формы договоров страхования, набор страховых рисков, страховые тарифы и другие условия. Как правило, стоимость таких обязательных страховок сравнительно невелика и рассчитана на возможность приобретения всеми слоями населения.

К добровольному страхованию относятся страховые договора, заключение которых не обязательно, а является вашим правом и выполняется по вашему желанию. Эти виды страхования уже не регулируются государством так жёстко как обязательные, разрабатываются непосредственно самими страховыми компаниями и реализуются на их собственный страх и риск. То есть, страховые компании сами выбирают наиболее приемлемые для них формы договоров, условия страхования, устанавливают стоимость страховки и самостоятельно занимаются продажей получившихся у них страховых продуктов. К таким добровольным видам страхования относятся страхование автомобилей, недвижимости, ответственности за ущерб, причинённый третьим лицам, страхование морских и воздушных судов, страхование жизни и здоровья граждан и много другое. Всего насчитывается более 20-ти видов добровольного страхования.

В связи с тем, что условия для добровольных договоров разрабатывают сами страховые компании, то эти условия могут быть самые разнообразные. У разных страховых компаний различаются перечни страховых рисков, условия для получения страховых возмещений, причины отказов в выплате и самое главное, существенно различаются страховые тарифы, то есть стоимость страховки. При выборе добровольного вида страхования надо более тщательно подходить к изучению всех условия страхования и можно торговаться по цене.

Любой страховой договор должен быть направлен на защиту чьих-либо интересов в случае наступления негативных последствий. По этому признаку и определяются два основных направления страхования: страхование имущества и страхование ответственности перед третьими лицами.

Большинство договоров обязательного страхования, за небольшим исключением, предусматривают страхование ответственности за что-либо и перед кем-либо. Такими договорами страхуются ответственность владельцев транспортных средств за повреждение имущества или причинение вреда здоровью других людей, ответственность собственников оружия, профессиональная ответственность определённых категорий государственных служащих и частных предпринимателей и др. Некоторые обязательные договора страхования направлены на страхование непосредственно имущества, например, страхование сельскохозяйственных культур государственными сельскохозяйственными предприятиями, страхование имущества при разработке хранилищ нефти и газа и т.п.

Добровольные виды страхования также могут быть направлены либо на страхование имущества - автомобиль, квартира, дом, движимое имущество и т.п., и на страхование ответственности - ответственность за затопление соседей, за невыполнение условий договора и т.п. Здесь фантазия страховщиков неисчерпаема, и соответственно ваш выбор очень велик.