Для чего необходима закладная?

Закладная представляет собой особый документ, составляемый, как правило, во время заключения договора о залоге. В действующем законодательстве данное соглашение также носит название договора об ипотеке, которые содержит в себе обязательство обеспечить залог объектом недвижимости.

Обычно заключение договора об ипотеке предусматривает, что в качестве вида (формы) залога могут рассматриваться различные объекты. В частности, им способны стать земельные участки, жилые помещения, гаражные строения, дачные дома, находящиеся в собственности предприятия сооружения, а также корабли, самолеты и даже разнообразные космические объекты. Если же собственность объекта является общей, то заключение договора об ипотеке становится возможным только после получения согласия от всех его собственников. При этом данный документ в обязательном порядке обязан пройти государственную регистрацию, поскольку нотариального заверения в данном случае будет недостаточно. В обратном случае договор об ипотеке будет признан в дальнейшем ничтожным. Соответственно, и все необходимые расчеты осуществляются только после государственной регистрации.

Приобретая недвижимость по закладной, владелец должен обеспечивать ее сохранность. Также он обязан использовать объект только по его прямому назначению. Без согласования с банком ему к тому же запрещается заниматься переустройством жилого помещения, потому что такие изменения способны оказать негативное влияние на оценочную стоимость имущества.

Кроме того, следует учитывать, что закладную не стоит рассматривать в качестве самостоятельного договора. Это просто специальный документ, в котором отмечаются все действия заемщика и кредитора. В нем формулируются условия залоговых правоотношений и гашения кредита. Ее же действие распространяется на весь период, когда заемщик осуществляет выплату кредита. Таким образом, у банка появляется возможность в течение всего срока действия закладной взыскивать денежную сумму, а также проценты. Более того, он может продать или перезаложить закладную совершенно другому учреждению, если ему срочно понадобятся финансовые средства. При этом банк, который приобретет закладную, не будет иметь права менять каким-либо образом условия ипотечного кредитования. Это учреждение только получит возможность приобретать часть тех денежных средств, которые по договору кредитования обязан вносить заемщик. На данный момент такая практика применяется банками довольно часто, потому что таким образом они могут аккумулировать ресурсы, приобретая средства для выполнения дальнейших операций.